노란우산공제 가입과 해지, 그리고 대출에 대해서 알아보고 계신 가요? 이 포스팅을 통해 노란우산이 무엇인지, 그리고 노란우산공제 대출을 받는 것이 좋은지, 해지하는 것이 좋은지에 대해 간략하고 쉽게 알아보도록 하겠습니다.
글 한 눈에 보기
노란우산이란 무엇인가요?
노란우산이란 소기업·소상공인이 사업을 운영하는 데 있어 다양한 이유로 생계위협을 느낄 때(폐업 또는 개인사) 중소기업협동조합의 규정에 따라 운영되어 사업주의 퇴직금(목돈마련)을 지원해주기 위한 공제제도입니다.
노란우산공제는 꼭 가입해야 하나요?
노란우산공제는 필수사항은 아닙니다. 장단점이 존재하는 만큼 본인의 상황에 맞게 가입 여부를 결정해야 합니다.
한눈에 보는 노란우산공제의 장단점
| 장점 | 단점 |
| 1) 소득공제 2) 목돈 보호(압류, 담보, 양도로부터 법적 보호) 3) 공제계약 대출(연 3% 또는 무이자) 4) 전용 상해보험 가입+여러 복지혜택 | 1) 중도해지 시 원금손실 가능 2) 중도해지 시 공제금 뱉어내야 함 |
노란우산공제의 장점
노란우산공제는 중도해지를 하지 않는다는 가정하에, 폐업 전까지 가입을 유지한다면 많은 혜택과 퇴직금(목돈)을 받을 수 있습니다. 쉽게 생각하면 혜택이 좋은 만기 적금이라고 볼 수 있습니다.
- 공제금에 대한 수급권 보호: 공제금은 법적 보호를 받아 압류, 양도, 담보제공 등이 금지됩니다. 따라서 안정적인 생활비로 또는 사업을 다시 할 때 목돈으로 쓰일 수 있게 보호해 줍니다.
- 소득공제에 유리: 납부금액에 대해 기존 소득공제상품과는 별도로 최대 연 500만원까지 추가 소득공제를 받을 수 있습니다.
- 일시/분할금으로 목돈 마련: 납입원금 전액이 적립되며 복리이자를 적용받습니다. 폐업 시 납입원금+이자 전부를 일시 또는 분할로 나누어서 목돈을 받을 수 있습니다.
- 공제계약 대출: 공제부금(월 납입금)을 연체하고 있지 않은 사업주를 대상으로, 임의해약환급금(해지시 받을 금액)의 90% 이내의 목돈을 1년 동안, 이자 3.8%의 조건으로 받을 수 있습니다. *대출기간은 연장할 수 있으며, 고정금리입니다.
- 무료 상해보험 가입: 상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금을 받을 수 있습니다.
소득공제를 받으면 무엇이 좋은가?
최대 연 500만원까지 추가 소득공제를 받는 것은 세금 부담이 높은 사업자에게 좋은 절세전략이 될 수 있습니다.
소득공제 절세효과
사업 또는 근로소득 금액에 따른 예상 세율(6.6% ~ 49.5%)에 따라 330,000원 ~990,000원까지 절세효과를 받을 수 있습니다.
예를 들어, 소득금액이 4천만원~1억원 이하 사업주의 경우 연 200만원을 납부한다면(월부금 약 166,000원) 최대 300만원의 소득공제를 받으며 기대할 수 있는 절세효과는 1,155,000원을 받을 수 있습니다.
소득공제 대상소드과 공제금 과세방식
압류금지로 안전한 목돈
사업이 다양한 상황으로 인해서 폐업하더라도, 최소한의 생활 안정과 사업 재기를 할 수 있게 보호해주기 위해 노란우산 계좌는 법적으로 압류, 양도, 담보제공이 금지됩니다. *압류 방지 계좌(행복지킴이통장)를 통해 더욱 안전하게 받을 수 있습니다.
예기치 못한 상황을 대비해, 법적으로 안전한 행복지킴이 통장을 개설하면 소중한 목돈을 지킬 수 있습니다.
행복지킴이 통장 대상은행
- 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협, 씨티, 우리, 우체국, 전북, 제주, KEB하나, SC제일
복리이자를 받는다.
소기업·소상공인공제는 연 단위 복리로 이자가 적립됩니다. 따라서, 장기 가입자에게 유리합니다.
오래 가입하면 좋다는 것은 장점이자 단점이 될 수 있습니다. 예를 들어 가장 현실적인 5년에서 10년의 가입을 비교해봐도 월 50만원씩 납부 시 5년의 복리는 320만원이고 10년의 복리는 709만원입니다.
희망장려금, 가입 1년간 최대 36만원씩 지원
소상공인의 생활 안정을 도모하기 위해 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 희망 장려금을 지원하는 제도입니다. 이 제도는 지자체마다 지원금액과 연 매출 기준이 다르기 때문에, 사업 주소지 관할 지자체별로 확인이 필요합니다.
다양한 복지혜택(복지플러스)
사업을 하며, 경제적 어려움과 정보 부족으로 복지혜택을 누리지 못한 소기업·소상공인들을 위해 다양한 서비스들을 저렴한 가격으로 경험할 수 있게 해주는 지원제도입니다.
복지플러스는 다양한 할인부터 금융지원(토스뱅크 사장님대출, 노란우산 부금내대출, 무의자 의료대출, 무의자 재해대출)까지 받을 수 있습니다.
노란우산공제 대출
상대적으로 대출이 어려운 상황에 있을 경우, 노란우산 가입자에 한하여 낮은 금리로 대출을 해주는 제도입니다. 대출상품에는 ①일반대출, ②의료대출, ③재해대출이 있습니다.
- 대상: 월부금 정상납부자
- 이자율: 일반대출 연3%이내 / 의료대출 무의자 / 재해대출 무의자
- 대출기간 및 상환: 1년 내 일시상환
- 신청방법: 인터넷 / 모바일 / 창구 방문 / 고객센터
노란우산공제의 단점
노란우산공제는 위의 많은 혜택이 있지만, 단점 또한 있습니다. 위의 복리에서도 언급됐듯이 바로 중도해지입니다.
폐업, 노령, 가입자의 사망 이외의 개인적인 사유로 해지하는 것을 “일반 해약”이라 합니다. 일반 해약 시 받았던 소득 공제를 모두 원금에서 차감하여 지급되므로 원금 손실의 리스크가 있습니다.
*월 납부 횟수가 12회 이하(1년 이하)일 경우 납부 금액의 90%에서 소득공제 금액을 차감한 뒤 원금을 지급합니다.
단점은 해약하지 않는 경우 발생하지 않지만, 예기치 못한 사정으로 해약할 시 이자는 물론이고 원금 손실까지 생길 수 있는 것이 단점입니다.
글을 마치며…
지금까지 노란우산공제에 대해 알아봤습니다. 개인적으로 단점보다는 장점이 많은 노란우산공제 제도입니다. 모든 사업이 잘되어 오랫동안 유지할 수 있다면 누구에게나 전혀 손해를 보지 않을 제도입니다. 각자의 사업 목표를 이루어 중도해지 없는 이득만 가득하길 바랍니다.